大同农商行“三个增强”提升内控合规管理水平

　　本网讯（通讯员 田丰收 ）没有规矩，不成方圆。大同农商行为在全行上下树立“合规经营、健康发展”的正确理念，强化规范职业行为养成机制，深化开展“内控合规管理建设年”活动，进一步增强全员的风险防范和依法合规经营的意识，将依法合规的理念贯穿于日常业务经营当中，建立“合规文化”与“系统硬控制”相得益彰的内控机制和文化体系，持续增强风险和合规管理的“前瞻性”、“自觉性”和“积极性”，通过“三个增强”提升内控合规管理水平，有效避免违规事件的发生，保障全行改革与业务的安全、稳健、高效、持续发展。

　　增强风险和合规管理的“前瞻性”。大同农商行在新业务开办前或业务经营的过程中，持续增强风险和合规管理的“前瞻性”，要求各岗位人员先行思考业务流程的风险控制，明确每个岗位风险管理责任和合规操作要求，出台配套的管理规定、合规提示和预警机制，不留真空和盲点，做到业务发展到哪里控制流程的设计就到哪里，做到不留死角、不留空档，营造良好内控氛围。

　　对照风险和合规管理的“前瞻性”要求，内控合规主管部门在各项业务开办前、开办中，对有关操作风险防范和合规管理要求进行制度设定，并按一定的工作流程进行固化，使风险管理和合规要求贯穿、覆盖到从一个岗位到另一个岗位、从一个环节到另一个环节的全过程，形成若干相互制约、相互联系的监督体系。特别是信贷条线，信贷管理和风险管理部门根据授信评级、发起、评审、发放以及贷后管理等不同阶段，引导、督促业务部门同步执行风险防范措施和配套落实风险管理事项，进行“前瞻性”的流程再造，通过程序运行及时提示、知会业务拓展部门，确保风险监控的环节不疏漏，风险管理的要求不落空，使跨部门、跨岗位之间的风险管理相互制约、相互促进。发挥全面风险管理功效，建立风险评估机制，及时识别、系统分析日常活动中相关的信用风险、操作风险、道德风险等风险，做好预判，并合理确定风险应对策略，弥补风险管理短板。

　　增强风险和合规管理的“自觉性”。大同农商行在风险和合规管理过程中，增强“内控合规管理建设年”成果，要求全员在思想认识上，变“要我做”为“我要做”，由过去习惯于依靠外部压力的推动，转变为内部的自觉行动;在管理方式上，由过去多是依赖上级监督检查，转变为基层机构和员工按照有关规定自我管控、自我约束的行为。

　　全行各管理部门积极构建便于机构网点和员工自我监督、自我检查、自我纠偏的操作流程。对此，内控合规主管部门认真梳理各类现场检查、条线管理、事后监督、视频监控中心等职能，以及各种规章制度和操作流程，持续强化整改的效率和质量;规范机构网点、员工在合规管理方面每日必做、必查事项，制定重点突出、指引明晰、操作简便的“合规检查工作单”。风险管理部门根据业务发起单位和基层网点信用风险易发环节和授信合规常出现的偏差，发布每周不少于一次的自查、自纠及跟踪管理“督导单”，并辅以制度化、精细化的流程管理，培养经营机构和员工自我管理、自我约束的良好习惯。

　　增强风险和合规管理的“积极性”。大同农商行在经营管理中正确处理发展与管理的辩证关系，不断增强风险和合规管理的“积极性”，实现管理与发展的互动、协调、促进。管理行为要为提升经营绩效保驾护航，最大限度贴近全行业务发展和内控管理的实际需要。各部门、前后台、一二线之间加强联系和沟通，将管理和服务有机融合、相互统一起来。实事求是制定管理政策，使发展与管理工作更为协调，更加融合，确保全行在安全稳定的前提下，业务获得良性健康发展。

　　当然，强调主动的风险和合规管理，并不是偏废或不需要自上而下的监督管理，并不是忽视外部的压力制约。在经营管理上，纯而又纯的主动性是不存在的，离开上级对下级的严厉监管，离开外部的压力推动，自觉和主动是不会长久的。为此，大同农商行的各级管理部门始终以高度的责任心和超常的敏感性抓好风险和合规管理，过去已经推行的并被证明行之有效的管理措施要继续狠抓落实。从总行层面要求着力培养明、细、严、实、紧、廉的管理作风，牢固树立“内控疏、全盘皆输”的思想，推进“重建重塑”，深刻认识金融风险中最大的风险是道德风险，规避风险必须从抓道德、抓操守入手，教育全员“守住本分，行不失范，牢记纪律天条在上，恪守道德最后防线”，并持续提高员工认同感和归属感。对违规特别是违纪行为，要一不迁就，二不照顾，三不讲客观，坚决严厉查处，确保全行长期稳定和健康发展。

（责任编辑 吴运竑 校对 陈瑞琴）

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