山西大同农商银行：“三条线”布好信用体系建设“安全网”

　　本网讯（通讯员宋建波）当下，金融机构和公众的信用意识不断提升，但伴随着互联网金融的发展，信用体系建设面临许多问题。“多头征信”架构不断深化，各市场主体对自己征得的信用信息有“独享”倾向;信用信息披露条件模糊，征信内容的披露不一致，数据的独立性、公正性无法得到保护;信息泄露的情况时有发生，金融消费者的权利被侵犯。

　　为助力信用体系建设，中国人民银行牵头数家企业联手的征信机构，建立国家级网络金融个人信用基础数据库，实现为中国人信用打分。大同农商银行作为“普惠性”较强的金融机构，为防止数据寡头、消灭数据孤岛，以更高级别的征信体系实现数据的互联互通，从整村授信、信用档案、征信管理三条线出发，在信用体系建设的道路上躬耕不辍。

　　第一，以“整村授信”为载体，建设“985”授信模式(即农户建档至少90%、授信户数至少80%、签约户数至少50%，达到“985”标准的行政村即可认定为示范村、信用村)。大同农商银行多方位探索金融服务的精度、深度和适配度，在服务辖内246个行政村中，已完成多个信用村的评定工作，并在常住人口1000人以上行政村设立20家金融服务站。通过信用村的设立，生成以“村、社区”为单位的信用组织，方便对贷户授信、用信的管理。

　　第二，以“信用档案”为抓手，激发城乡信用红利。大同农商银行贯彻落实“践行普惠金融，服务城乡居民”的理念，为辖内客户建立“信用档案”，将城乡居民的金融活动完整呈现于电子档案记录中，作为办理业务、确定授信金额、客户评级的依据，以此来形成人人讲信、守信的良好氛围。而且，“信用档案”的建立有效带动了储蓄存款、银行卡及中间业务的发展，加强了与村委会、社区的业务关系，进一步打造和巩固大同农商银行“支农服务主力银行”的品牌形象。

　　第三，以“征信管理”为核心，筑牢信息安全防火墙。如果说铁路是工业时代的基础设施，网络是信息时代的基础设施，那么一套覆盖全社会的征信体系，则是信息时代的基础设施。大同农商银行建立“总行授权+支行查询”的征信管理体系，将征信查询权限下放到部分支行，提升征信信息的“可获取性”，总行严格监督征信报告的使用情况，在信息变更、申诉管理等环节严格把关，严防滥用情况，探索出一套完整、成熟的征信管理制度。
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（责任编辑吴运竑）

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