大同农商银行四个“加强” 全面防范新型网络电信违法犯罪

　　本网讯（通讯员徐碧卿）近年来，新型网络电信违法犯罪形势愈演愈烈，不法犯罪分子利用银行卡从事违法犯罪活动的方式层出不穷，给银行机构账户风险管理工作带来了挑战。2020年10月10日，国务院决定在全国范围内开展“断卡行动”，自“断卡”行动开展以来，大同农商银行按照“控新增、降存量、强威慑”的工作思路，利用“四个加强”措施，深入开展“断卡”行动，全面防范新型网络电信违法犯罪。

　　一是加强对存量账户的排查、监测和处置工作。对存量账户从开户、交易、身份信息等各个环节进行全覆盖、无死角的梳理、起底、排查，查找每一个账户的可疑点，尽早采取措施，补足短板。尤其是重点开展“一人多卡”、长期不交易的存量银行卡的清理处置工作。截至2022年2月底，共清理长期不交易银行卡24389张。同时，合理利用可疑交易监测系统，加强人工分析和研判，力争在可疑账户进行违法转账之前就采取有效措施。

　　二是加强新开账户管理，压实主体责任。严格落实“谁开卡谁负责、谁开户谁负责、谁的客户谁负责”制度。提升账户经办人员的责任意识，压实账户管理主体责任。在新开账户时，充分了解客户开户意愿，严格落实账户实名制，在确保开户证明文件的真实、完整和合规的基础上，加强客户身份识别，详实开展客户尽职调查。同时，要求客户签订禁止买卖、出租、出借银行卡承诺书，保证新开账户不涉案。

　　三是加强账户风险分类分级管理。科学评估每一个账户风险情况，对正常账户根据“放管服”和“六稳六保”等要求优化客户服务，对可疑账户和风险账户及时采取差异化且有效的风控措施。主要包括：审慎开通非柜面业务;利用提高对账频率、上门核实等方式对客户进行定期回访，了解账户使用情况;对于联系不上的客户要进行特别监测，暂停非柜面业务;对于公安机关已经通报的涉案账户，及时全面排查与之发生交易的关联账户，做好对关联账户的监测。

　　四是加强惩戒问责力度。强化内部责任追究，对于“断卡”行动工作不力的机构和人员，严肃追究相关岗位人员责任，并综合采取内部通报、纪律处分、扣减奖金绩效等方式，压实主体责任。

　　下一步，大同农商银行将继续走行稳致远合规经营之路，建立健全账户风险管理制度，持续优化账户服务，严防新型网络电信违法犯罪，切实保障人民生命财产安全。

（责任编辑吴运竑）

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