山西清徐农商银行：科技“守好门” 风控“护好钱”

　　本网讯（通讯员 宋斌）清徐农商银行顺应数字化转型浪潮，利用科技全面重构风控管理体系，将科技基因融入客户识别、数据监测、贷后管理等信贷全流程，打造“智能预警、精准防控、高效处置”智能风控模式，切实提升风险防控的精准度和效率。

　　科技赋能客户识别，精准画像防源头风险。清徐农商银行以数据为核心，整合行内信贷业务、客户交易、存款流水等核心数据，联动工商、司法、政务、社保等维度权威数据源，通过数据分析，为客户“立体画像”，涵盖信用状况、经营能力、风险偏好等方面。针对农村客群数据分散、信用记录不够完整的特点，清徐农商银行通过常态化入户走访、业务往来收集、整村授信等方式，建立客户基础“数据库”，对失信、过度负债等客户实行“一票否决”，提升农村客群风险识别的准确性和针对性。“整村授信”中，筛选“白名单”1300余户，精准核定额度，客户识别准确率提升85%以上，用信1019户，突破7000万元。

　　科技赋能数据监测，智能预警筑实时屏障。清徐农商银行聚焦风险监测时效性，搭建全流程智能监测预警平台，对个人结算账户、企业对公账户、信贷业务等各类业务开展全方位、无死角实时监测，一旦发现异常情况，系统立即自动标红预警，并第一时间发送预警短信，实现“风险早发现、早预警、早处置”，构建起“事前预警、事中管控、事后复盘”的闭环风控体系。同时，清徐农商银行自主研发业务支持平台，实现对全行机房的24小时测温监控，实时关注全辖网点机房室温、机温，及时排查设备安全隐患，确保机房设备安全稳定运行，为智能风控系统的高效运转提供坚实保障。

　　科技赋能贷后管理，精准处置提风控效能。清徐农商银行以科技赋能打破传统贷后管理瓶颈，创新推出“线上+线下”融合的贷后管理模式。客户经理通过手机实时上传核查照片、数据等相关信息，系统自动比对核查内容与客户信用画像，有效避免人工核查的主观性和随意性。同时，根据客户风险等级自动制定差异化贷后检查计划，对高风险客户加大核查频次、细化核查内容，对低风险客户优化核查流程、提升核查效率，既显著提升了贷后管理的针对性和实效性，又有效减轻了客户经理的工作负担。

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