山西清徐农商银行“四力齐发”助力小微“大发展”

　　本网讯(通讯员 宋斌)随着进乡村、进市场、进社区“三进”活动的深度推进，清徐农商银行不断延伸服务触角，做大做细县域市场，并依托三进活动优势和成功经验，把“进企业”也纳入到普惠金融战略体系中来，通过“四点着力”走出了一条银企共生共荣的发展新路，助力县域实体经济，特别小微企业稳步发展。截至8月末，普惠小微贷款余额9.75亿元，较年初增加3.11亿元，完成全年任务目标的130.46%。

　　需求定制，抓住“关键点”。清徐农商银行主动调整结构调整，瞄准农区、园区、商区及专业市场和产业聚集地，全面做好市场和客户细分工作，并根据企业生产经营和资金需求特点，深度分析分类客户需求，不仅实施一行一策，为葡萄、蔬菜、醋等特色小微企业量身定制金融服务方案，还采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的信贷管理模式，推出了醋香贷、葡香贷、至臻贷等特色信贷产品，大力支持区域产业发展，带动就业1万余人。

　　做“大文章”，着眼“细微处”。一是落实“大范围”，注重对第一还款来源的分析判断，对符合国家产业政策、企业治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质小微企业给予倾斜。二是支持“大产业”，从农业规模种植到农业产业化发展，转变经营思路，重点支持农副产品、旅游产业、文化产业等涉农特色产业，帮助农企实现产品产业化、信息化发展。三是实施“大合作”，近年来，清徐农商银行与工商、税务、村委会、企业、保险公司等政府机构和单位通力合作，建立了银政、银企、银保的长效沟通协调机制，丰富了服务方式和服务内容，重点为小微企业提供包括信贷扶持、税务直通车、农业技术推广等在内的10余项普惠支持。

　　因企施策，当好“诊疗师”。清徐农商银行依托普惠金融事业部前台部门，对小微企业进行专项营销和信贷管理，并搭建了客户经理、物理网点、电子银行“三位一体”的营销服务网。一方面完善全辖客户经理等级管理，通过“多劳多得、质量与效益挂钩”的措施，激发客户经理的主动性和探索性，鼓励采取有效措施加大小微企业贷款的投放，以及通过“三级授信”体系，强化“三级授信”流程管理，提升涉农企业的服务效率。另一方面对暂时遇到经营困难的农企，认真分析困难原因，实行一行一策、一企一策的风险化解策略，创新还款方式，不盲目停贷、抽贷，帮助小微度过难关。

　　有序推进，永远“好朋友”。按照市场化原则，通过开辟绿色通道、优化信贷流程、加强服务引导等措施，减少不必要的重复和过桥环节，且明确每个环节的办理时限，提高贷款办理效率。不仅如此，清徐农商银行借助工商局信息平台，高效对接重点项目、特色产业，通过地毯式走访，收集涉农企业的基本情况、融资需求等信息，并在此基础上，选取信用好、前景广的小微企业定向扶持，并根据行业、性质、产品等合理调整授信额度和贷款利率，为他们注入源源不断的金融活水。

（责任编辑 吴运竑）

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