山西清徐农商银行：存款多了成本降了

　　本网讯 （通讯员 杜毅鹏）“又多了一笔三年期到期转一年期的。”清徐农商银行梗阳支行大堂经理小夏在晨会上分享着昨天的“战果”。今年以来，这样的场景在清徐农商银行各网点已成常态。目前清徐农商银行各项余额已突破200亿元，存款付息率、利息支出却同步减少。存款增长的“含金量”正在提升，一条“量增价降”的逆向曲线正在画出来。

　　大堂经理成了存款结构“调节阀”。在清徐农商银行的营业大厅里，大堂经理的角色正在发生变化。过去，他们主要负责引导客户取号、填单;如今，他们多了一项“算账”的本事，引导前来办理业务及等候区的客户，把短期资金转长期、零散资金集中归集。“您这笔钱如果三个月内不用，可以考虑存个一年期，利率比活期高不少。”“您手上几张卡的零散资金，可以归集到一个账户，既好管理，收益也更高。”这样的对话，每天在清徐农商银行各网点上演。大堂经理利用客户等候的碎片时间，主动了解客户资金使用计划，引导客户优化存款期限结构。短期资金转长期，锁定的是稳定性;零散资金集中归集，降低的是活期资金波动风险。一增一减之间，存款的稳定性上来了，活期资金“大进大出”的波动风险下去了。

　　“阶梯定价”打破“一刀切”。清徐农商银行意识到，单纯拼利率只会推高负债成本，最终陷入“越拉越亏”的怪圈，明确了“稳份额、调结构、降成本”的存款增长目标，深入分析退休人群、小微企业主、县域年轻家庭、农户等不同客群的资金规划与收益诉求。在此基础上，围绕金额、期限两个维度，构建起分层分类的阶梯利率体系。一年期、三年期、五年期均实施分档计息，不同期限、不同起存金额对应差异化利率，中短期存款保持合理收益水平，长期限、大额存款利率适度控制，引导客户资金向更合理的期限结构配置。相关负责人说：“定价不是越低越好，而是要‘精准’。该给的给到位，不该给的一分不多花。”通过差异化的期限和金额定价，既留住了对收益有合理预期的客户，又避免了高成本长期存款的无序增长，付息率管控在定价源头有了抓手。

　　严控付息率，巩固低成本负债优势。在稳存增存的同时，清徐农商银行始终坚持低成本负债拓展导向，优先拓展活期存款、结算类沉淀资金，把对公营销、代发工资、商户收款码拓展作为低成本资金的核心抓手，优化存款结构，降低存款成本。与此同时，将定价策略与增值服务深度融合，推出“定期存款+”权益体系，优质存款客户可以享受优先办贷、贷款利率优惠、手续费减免、VIP通道等专属权益。针对老年客户，该行专门推出期限灵活、利率稳健、办理便捷的“养老乐存”储蓄产品;针对小微企业主和个体工商户，坚持“一户一策、精准适配”，定制专属存款方案。从大堂经理的一句引导，到一笔三年期转一年期的调整;从一张收款码绑定的经营流水，到一户一策的存款方案优化。清徐农商银行把存款成本管控做进了日常服务的每一个细节里。

（责任编辑 李婉婷)

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