山西清徐农商银行：“小集中”背后的“大棋局”

　　“等出车回来再办。”8月20日，清徐农商银行徐沟支行在张楚王村开展小集中宣传时，跑运输的王万轩这样说道。这句朴实的话，恰好道出了农村金融服务的真谛，不急于一时的数字，而在于长期的陪伴。

　　一个村的深耕，136户背后是“慢工出细活”的耐心。张楚王村，15场宣传，白名单266户，覆盖136户，过半的渗透率看似不温不火，但这里藏着清徐农商银行的“慢哲学”。银行进村不是“收割”业务，而是“耕种”信用。王万轩要出车，那就等他回来;农户白天忙，那就傍晚去;一次不见面，那就去第二次、第三次。15场宣传积累下来的136户，每一户都经过了经纪人邀约、面对面沟通、需求精准识别。这种“慢”是真正的“快”，因为每一户信任的建立，都意味着长期稳定的合作关系。从第一场的陌生到第十五场的熟络，工作人员成了村里的熟人，银行成了村民“自己家的银行”。

　　一个行的棋局，127个村的“毛细血管式”布局。张楚王村只是清徐农商银行金融服务网格中的一个节点。放眼全行，127个行政村已完成信用评议，800余场小集中授信会形成了覆盖全域的服务网络，8.66万户农户被纳入金融服务视野。这不是设几个网点等客上门，而是把127个村当作127个“微战场”，每个村配备经纪人、建立白名单、制定专属方案。徐沟支行在张楚王村的15场，只是全行831场中的一个坐标;136户的覆盖，只是8.66万户版图上的一小块拼图。正是这些看似微小的“点”，连成了覆盖全县的金融服务网。

　　一套打法的升级，从“人海战术”到“精准滴灌”。复盘中的一组细节值得关注，到场3户，白名单客户2户，意向客户1户。邀约精准的背后，是经纪人白丽青对村情的了解，她知道谁有需求、谁讲信用。这不是“人海战术”，而是依托“全民经纪人”机制的精准识别。清徐农商银行在县域金融实践中，走出了一条“评议—授信—用信—动态管理”的闭环路径：先由村干部、经纪人等组成评议小组，对全村农户进行信用画像，再根据画像精准授信，最后通过动态管理跟踪用信情况。全行累计新增授信1000余户、金额超1亿元，这是“靶向发力”的成果，而非广撒网的结果。

　　一个理念的回归，信用是村庄里最硬的“硬通货”。张楚王村的张俊刚现场申请办理，王万轩约定回来再办。运输户对授信需求敏感，是因为跑运输需要垫付油费、过路费，资金周转快，信用额度就是他们的“流动资金池”。对于种植户，信用是买种苗的钱;对于运输户，信用是踩油门的底气;对于普通家庭，信用是应急的保障。全行白名单客户用信973户、金额7479.25万元，这笔钱正变成清徐田间地头的种苗、大棚里的肥料、运输车里的油卡。信用在这里不再是抽象概念，而是村民手机里随用随取的“家庭备用金”。

　　张楚王村的第15场不是终点。当王万轩出车归来，一笔随用随取的信用额度正在等待;那些尚未覆盖的白名单，正迎接着第16场、第17场。从1个村到127个村，从15场到800余场，从136户到8.66万户，清徐农商银行正在下一盘“慢工出细活”的大棋，让金融活水不疾不徐地流到每一个需要它的角落。

　(责任编辑 李婉婷)

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