山西清徐农商银行：合规为翼护航业务发展

　　本网讯（通讯员  罗芬芬）风险防控是金融行业稳健运营的生命线，更是金融机构精准服务地方实体经济的重要前提和保障。清徐农商银行坚守“安全为本、合规为先、稳健为要”的经营理念，精准聚焦信贷资产风险、内部操作风险、员工行为风险三大核心领域，以制度建设为根基、以不良处置为抓手、以过程管控为支撑、以合规文化为灵魂，构建全方位、多层次、立体化的风险防控体系，为业务发展提供安全屏障。

　　健全制度体系，夯实风控管控根基。结合最新监管政策导向、县域经济特点及业务发展实际，清徐农商银行明确全年风险管理目标、重点任务、实施流程及考核标准，细化关联交易识别、审批、披露、后续管理等各环节操作规范，同步配套健全风险评估、动态预警及应急处置机制，让每一项业务、每一个环节的风险防控都有章可循、有据可查、有规可依。在此基础上，清徐农商银行落实风险防控“三道防线”，清晰界定业务管理部、风险管理部、稽核审计部的职责边界与协作流程，构建“前端业务部门自主防控、中端风险管理部门统筹管控、后端稽核审计部门监督问责”的全链条风险治理格局，确保风险在业务全周期均能得到有效识别、精准预警和妥善处置。

　　处置风险资产，提升信贷资产质量。围绕精准问责、分类施策、靶向处置，清徐农商银行分类推进风险资产处置。一方面，实地走访贷户，全面摸清借款人经营状况、财务水平、还款能力及不良贷款形成的核心根源，区分市场环境波动、经营管理不善、客观不可抗力等不同成因，为每笔不良贷款量身定制差异化处置方案，并结合依法清收、委外清收等手段，通过公开拍卖、协议转让等方式盘活处置，最大限度降低资产损失。另一方面，加强不良贷款听证问责，精准定位各岗位在贷前、贷中、贷后环节的责任缺失，通过强化责任追究，进一步约束不作为、整治乱作为，营造人人尽职、尽职免责、失职追责的风险管理氛围，切实优化信贷资产质量。

　　强化过程管控，严把信贷风险关口。清徐农商银行严守信贷业务全流程管控关口，将风险防控要求贯穿贷前、贷中、贷后各个环节，建立刚性约束与动态调控相结合的过程管理机制。针对“晋享贷”等线上线下融合的重点信贷产品，结合其放款速度快、客户覆盖面广的特点，设定严格的风险预警阈值和管控标准，同时，建立客户经理个人不良率管控机制，直接与客户经理的绩效薪酬、评优评先、职级晋升、业务权限等挂钩，视情节轻重实施绩效扣罚、暂停业务、岗位调整等措施。此外，完善贷后管理制度，明确贷后检查次数，督促客户经理定期对贷款客户进行回访，及时掌握客户的最近的经营状况和还款情况，发现问题及时采取措施解决，提前进行风险预警，并加强对贷后管理工作的监督和考核。

　　严管员工行为，筑牢内部合规防线。清徐农商银行坚持“抓早抓小、防微杜渐、从严管控”的原则，建立“每半年专项排查+常态化动态监测”的双重排查机制，每半年组织一次全员覆盖、无死角的专项排查行动，聚焦员工出借银行账户、参与非法借贷、违规兼职经商等重点领域，通过查询员工征信报告、核验银行流水、开展谈心谈话、走访员工家属及社区、大数据动态监测等多种方式，全面排查员工异常行为线索。在此基础上，持续强化全员合规教育，通过开展合规培训、签订合规承诺书、播放风险警示教育片、分享典型案例等多种形式，引导全员树立“合规创造价值、风险就在身边、违规必受惩戒”的理念，营造人人守风控、事事讲合规、全员共筑防线的良好文化氛围。

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