山西阳曲农商银行：筑牢反诈防线守护百姓钱袋

　　本网讯（通讯员白菇）近日，阳曲农商银行城关支行营业厅内上演了一场惊心动魄的反诈阻击战。一位神色慌张的中老年客户冲进大厅，攥着正在通话的手机高喊：“快帮我看看，我的钱被转走了!”当班柜员敏锐发现手机界面在支付宝、抖音、短信验证码间异常切换，立即判断客户遭遇远程操控诈骗。在紧急情况下，柜员果断关机切断诈骗通道，同时另一名工作人员迅速报警，成功保住客户卡内剩余资金。经了解，客户轻信“抖音客服”关闭收费功能的谎言，泄露验证码导致资金被盗转。这场与时间赛跑的拦截战，正是阳曲农商银行筑牢反诈防线的生动写照。

　　当前，电信网络诈骗手段层出不穷，诈骗分子精心设计各种骗局，严重威胁人民群众的财产安全。作为扎根县域的金融机构，阳曲农商银行始终将反诈工作摆在突出位置，通过构建多层次、全方位的防控体系，织密织牢反诈防护网，切实守护好百姓的“钱袋子”。

　　严把账户关口，筑牢反诈第一道防线。阳曲农商银行始终坚持“风险为本”的原则，建立了严格的客户身份识别和尽职调查机制。对于新开账户，工作人员不仅严格核实身份证件真实性，更通过多角度沟通了解开户真实用途，详细询问客户职业背景、开户目的、预期交易特征等信息。针对异地开户、年龄与职业不符等异常情形，采取实地走访客户经营场所或居住地、与周边商户交流等更为审慎的核查措施，多维度验证客户信息真实性。同时，该行加强对存量账户的持续监测，对交易特征异常的账户及时采取风险管控措施，确保每一笔资金往来都在安全可控范围内，有效堵住了不法分子利用银行账户实施诈骗的漏洞。

　　精准宣传教育，提升全民防诈意识。阳曲农商银行针对不同群体

　　特点，构建了“全链条、多维度”的反诈宣传体系。针对青少年群体，开展“金融知识进校园”专项行动，组织人员深入学校举办专题讲座，通过剖析游戏充值诈骗、追星打榜骗局等典型案例，以互动问答、情景模拟等生动形式提升青少年防范意识。面向老年客户群体，深入村委用通俗易懂的方言讲解养老金诈骗、保健品诈骗等常见骗局，提升老年人防诈意识。此外，该行充分发挥营业网点宣传主阵地作用，在营业大厅设置反诈宣传专区，通过电子屏滚动播放最新诈骗手法警示案例;在自助服务区设置语音提示系统;组织员工进社区、进企业开展反诈知识讲座，重点讲解出租、出借银行账户的法律风险，构建起全方位、立体化的反诈宣传网络，切实提升不同群体的风险识别和防范能力，为守护群众“钱袋子”筑牢安全防线。

　　强化警银协作，提升应急处置能力。该行严格落实涉案账户快速查询和紧急止付制度。一旦发现可疑交易，工作人员会立即启动应急预案，在第一时间与公安机关取得联系，协助冻结涉案资金。同时，该行定期开展员工反诈专题培训，不断提升员工识别和处置诈骗的能力，确保在关键时刻能够快速反应、有效处置。

　　阳曲农商银行将持续深化反诈工作，通过不断优化“事前预警、事中拦截、事后处置”的全流程防控机制，与社会各界携手构建全民反诈新格局。该行将始终践行金融为民的初心使命，以更扎实的举措、更优质的服务，为维护金融秩序稳定、促进社会和谐发展贡献金融力量，让每一位客户都能享受到安全、放心的金融服务。

（责任编辑吴运竑校对杨艳丽)

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