山西清徐农商银行：合规文化提升风控“软实力”

　　本网讯（通讯员　宋斌）清徐农商银行秉承合规经营的理念，不断完善合规风险管理制度体系，积极探索“清水一杯”合规管理新方法、新手段，从理念、制度、执行三个层面系统推进，强化合规文化的落实和执行，为稳健发展提供有力保障。

　　清徐农商银行始终坚守合规是底线、生命线，更是生存线的思维，坚定不移地做好风险合规管理，在年初的经营分析会上，经常将风险合规管理作为重要议程，将合规文化融入经营管理、业务发展，推动全行上下树立合规意识，夯实合规文化建设。

　　在制度层面，清徐农商银行持续优化内控制度，构建完善的合规风险管理制度体系，确保内控制度与时俱进，更具针对性和可操作性。2024年，清徐农商银行对超过50项内控制度进行了修订和完善，进一步提升了制度的严密性和科学性。在一项关于跨部门、跨领域合作机制的信贷制度改革中，清徐农商银行将合规风险作为重要参考项纳入其中，不仅打破了信息孤岛，实现了业务流程的无缝对接，更做到风险数据的共享，有效降低了合规风险。同时，加强合规风险排查，稽核、信贷、安全等多部门联动开展合规风险检查，对内控制度的执行情况进行常态化监督，形成了有力的震慑作用，有效维护了合规文化的严肃性和权威性。

　　在管理层面，清徐农商银行建立了“事前介入、过程管控、事后评价”的闭环管理机制，实施了“合规文化+”战略，全面强化风险防控和员工行为管理。在“事前介入”阶段，通过制度建设和培训教育，提前规范业务流程，提升员工合规意识;在“过程管控”阶段，利用大数据技术实时监测员工行为，并通过常态化检查确保业务规范运行;在“事后评价”阶段，将违规情况与绩效考核、职业发展挂钩，并通过案例分析和警示教育强化问责效果。此外，还建立了员工异常行为监测和排查机制，定期开展行为排查，形成全员监督氛围。一月份差错率同比下降10%，管理成效显著。

　　在执行层面，清徐农商银行加强操作风险管理，完善风险监测预警机制，组织各条线部门层层建立关键风险指标体系，实施动态监测，强化业务流程管控，堵塞管理漏洞。在信贷产品的研发中，通过银行卡数据捕捉、客户需求研判、产品收益评估等方式，更好地适应市场变化和客户需求，提升合规管理“整体实力”。与此同时，清徐农商银行充分运用大数据、人工智能等前沿技术，加快内控合规管理系统建设，特别是通过小微作业平台、晋享生活等线上平台的搭建，及时进行风险评估，识别潜在的合规风险点，提高合规管理的效率和准确性。此外，清徐农商银行加强队伍建设，建立内控合规人才库，目前，拥有超过40名兼职风险经理，他们随时随地对各网点、部室风险点进行监测与排查，全面提高全行风险管控能力。

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