浙江东阳农商银行多举措夯实合规管理体系

　　浙江农商联合银行党委提出“坚定不移推进高质量发展”的总体要求，合规管理是高质量发展的“压舱石”，近年来，东阳农商银行内控合规工作不断完善，合规经营“根基”不断夯实，保障了多年来业务的均衡可持续发展。合规不仅是一种规定，也是一种定位、一种理念、一种文化，如果将合规比作一棵树，那必须辛勤浇灌，让其枝繁叶茂、四季常青。

　　夯实合规经营“根基”

　　要养护好“根茎”，首先，要落实“党建引领合规”。该行筑牢“农商姓党”属性，根据党委“三会一层”合规治理职责分工，形成合规经营管理决策、执行、监督相互制约且有效衔接的治理机制。

　　其次，要坚守“向实向内向小”。合规的前提是必须坚守定位。这个定位就是坚持“向实向内向小”宗旨，该行坚守“有所为有所不为”的中心思想，“弱水三千只取一瓢”，坚持“做小做散”，让所有经营决策航向不变、道路不偏。

　　最后，要加强“建章立制”。古代商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施。东阳农商银行高度重视顶层设计，例如：以“全方位做小 有余力做大”的机制，解决县域银行生存和发展的实际问题。以“大额三条”机制(生产经营正常、债权债务清晰、全额有效抵押)解决如何做好大额贷款风险控制等问题，让所有业务有章可循、有据可依，风险可控。

　　耕耘合规文化“土壤”

　　要“经营风险”。风险是用来经营的，东阳农商银行按照概率与数量，对风险分四个象限管理：对“小概率+小数量”情况，讲求特事特办，即使出现风险也可承受，但其效用大大超过风险;对“小概率+大数量”情况，如流动性风险，必须严加管控，确保万无一失;对“大概率+小数量”情况，如新东阳人贷款的发放，要注重日常管理;对“大概率+大数量”情况，如大额贷款必须零容忍。

　　要“管理文化”。没有合规文化滋养，合规管理极难展开。一方面，员工个人层面，该行多渠道、多维度开展合规文化培育，实现合规文化传承，例如通过实施“驯鹰计划”“青蓝行动”;另一方面，该行建立常态宣贯机制，例如通过部室“线上+线下”常态宣贯、“一张清单式”宣贯、督导组督导宣贯等形式，将总行的战略定位、合规理念、行为规范真正触达到基层，防止“上热下冷”。

　　茁壮合规体系“枝叶”

　　合规之树的“枝叶”要在适宜的生长环境，且没有蛀虫、没有病害，才能坚韧有劲，才能更好地支撑树的成长。

　　要巧于“养护”。在设置风险控制目标时，要合理适度，否则会阻碍业务发展。在员工行为管理中，东阳农商银行实行“积分管理”机制，使合规评价量化可视。风险背后本质是人的问题，但员工成百上千，如何避免“大水漫灌”，东阳农商银行实行“网格化管理”机制，既要处理直接违规人，也要追究网格关联监督人，从而消除员工“事不关己 高高挂起”的“看客”做派。

　　要善于“治害”。东阳农商银行通过案件专项治理和重点领域违规治理查漏补缺，例如今年该行专项开展中介风险排查等;提高违约成本，将合规奖惩融入员工薪酬和荣誉体系，进行正向激励和反向处罚，提升“我要合规”的主动性。

　　方圆有道，合乎规矩;心存敬畏，行有所止。合规风险管控是银行发展的生命线，也是保障行社发展的有力武器。未来，东阳农商银行将始终厚植合规管理“常青树”，让东阳农商银行的“事业之林”更加广袤辽阔。

（责任编辑 吴运竑 校对 杨艳丽)