山西清徐农商银行：聚焦小微信贷转型“小而美”

　　本网讯（通讯员 宋斌）清徐农商银行围绕做小、做散，通过调整信贷结构、创新金融产品、优化信贷流程、加强风险管理、推动服务下沉及金融科技赋能等一系列具体措施，聚焦“多维度”信贷转型，为小微企业和个体工商户提供更加全面、高效、优质的信贷服务。

　　调整信贷结构，聚焦“做小做散”。清徐农商银行以“做小做散、精准滴灌”为信贷结构调整核心方向，明确将信贷资源向单户授信500万元以下的农户、个体工商户及小微企业，通过制定专项信贷计划，实现信贷服务从“抓大抓重”到“做小做细”的转型。在城镇小微领域，针对餐饮、零售、汽修等零散行业特点，以经营流水、诚信经营记录等真实经营数据为核心授信依据，灵活核定单户额度以适配不同规模商户需求。从流程和成本两方面推进调整，取消小额贷款不必要的审批材料，将原有5个工作日的审批流程压缩至1个工作日，同时全面减免评估费、担保费等附加费用。个体工商户王建国经营农资店多年，此前因资金周转难题难以扩大备货，在获得清徐农商银行100万元信贷支持后，不仅完成了秋季备货，还进一步拓宽了销售渠道。他高兴地说道：“放款又快又省心，真是解了我的燃眉之急”。

　　创新金融产品，满足多样需求。为了更好地满足个体工商户和小微企业的多样化需求，清徐农商银行在深入市场调研和客户需求分析的基础上，不断创新金融产品，提升金融服务水平，特别是在进商圈、进市场、进企业的推动下，更好地了解了小微企业及小微企业主的融资需求和风险偏好，为产品研发、服务提升提供了必要的数据支撑。这些产品不仅覆盖了传统的贷款业务，还拓展到了支付结算、财富管理、代收代付等多个领域，为客户提供了全方位、一站式的金融服务。陆续推出了多款服务小微企业的信贷产品，如服务小微企业主的“微捷贷”、从事烟草生意个体工商户的“烟草贷”、晋享e付活跃商户的“收单流水贷”、龙头食醋酿造企业上下游合作商的“醋都贷”等。其中“微捷贷”具有审批流程简单、担保方式灵活、还款方式灵活等特点，贷款额度最高500万元，贷款期限最长2年，有效解决了小微企业的融资难题。

　　优化信贷流程，提升服务效率。在信贷转型过程中，清徐农商银行引入人工智能、大数据、云计算等先进的金融科技，不断优化信贷流程，简化了贷款申请手续，缩短了审批时间，提高了放款速度。特别是依托“晋享e贷”、小微作业等线上服务平台，从贷款申请到贷款审批更加智能化、便捷化，提升了客户体验。在信贷风险评估中，清徐农商银行通过各类系统的智能识别、智能提醒、智能风控，深入分析客户的信用记录、经营状况等多维度信息，为信贷人员提供科学的决策依据。同时，还推出了“快贷”服务，对于符合条件的贷款申请，可以通过绿色通道、专项对接、数据服务高效完成风险评估，实现快速审批放款，贷款审批时间平均缩短至5小时以内，满足了小微企业快速融资需求。

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